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「やるべきなのは理解しているけど、どのように資産運用すればいいの？」「世間で話題の新NISAはどのように活用すればいい？」と気になっている人も多いのではないでしょうか。今後のライフプランを見据えた場合、資産運用は欠かせません。しかし、仕事の多忙さに追われる中、じっくりと資産運用について考える時間は中々取れないもの。 そこで今回は、誰しもが活用すべき「新NISA」について解説します。2024年より制度が改正された新NISAですが、20～30代の若年層や高所得者の方へのメリットが特に拡大をされました。賢く資産運用をしたい人は必見です！
2024年よりスタート！「新NISA」とは？
最近、特に注目度が高い「NISA（ニーサ）」ですが、2024年１月から新制度をスタートしました。本来、投資で得た利益には約20％の税金が課せられますが、NISA口座で株式や投資信託などを購入すると、利益が非課税になる大変魅力的な制度です。
まずは、下記の一覧表にて新NISAの概要をみていきましょう。
新NISAのメリットは大きく分けて2つあります。
非課税保有期間が無期限化
旧制度では、非課税の期間が限定をされていました。新NISAでは、なんと非課税保有期間が無期限となります。運用を続ける限り非課税の恩恵を受けられるようになるので、長い運用期間が確保できる20～30代の方には特に大きなメリットと言えます。
年間投資上限額が大幅に増加
旧制度では年間120万円が上限額でしたが、新NISAでは年間360万円（「成長投資枠」と「つみたて投資枠」の合計）まで投資できるようになりました。年間投資上限額の増加により、高所得者の方からしても、魅力的な制度となりました。
とりあえず新NISA！はキケン？
ここまで、新NISAのポイントについてお伝えいたしましたが、次に、このような金融制度をうまく活用する上で大事な考え方についてご紹介いたします。
それは、「NISAありき」ではなく、「ご自身のライフプランありき」で考えるということです。
・直近で大きなお金（結婚・住宅購入など）が必要となることはないのか？
・仕事の傍ら、日々の金融情勢をチェックし続けることは出来るのか？
・いつまでにいくらの金額をためておく必要があるのか？
忘れていけないのは、NISAは必ず儲かる制度ではなく、資産が減るリスクもあるということ。とりあえずNISAを活用するのではなく、ご自身のライフプランに合わせてリスク管理も徹底しましょう。
ライフプランはどう考える？
それでは、ご自身のライフプランはどのように考えるのがいいのでしょうか。
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本記事では、今後のライフプランを踏まえて、どのように新NISAを活用するべきかを解説しました。ご自身に合った新NISA活用方法を知りたい場合には、是非、「ドクターのためのウェルスマネジメントパートナー」を活用してみてください。
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